不少市民已经或者希望通过贷款购房。有公积金账户的，则会想到申请办理公积金贷款。住房公积金到底是啥钱？是公家的钱还是职工个人的钱？这个钱怎样支取？如果不买房，这个钱咋用？公积金贷款有啥好处？目前我市有多少住房公积金？诸如此类问题，相信是很多市民非常关心的，昨日，市住房公积金管理中心副主任祝镇辉对这些疑问一一解答。 

　　何为住房公积金

　　祝镇辉向记者介绍道，住房公积金实际上由单位和个人按同等比例1比1缴存。住房制度改革取消了实物分房，单位不再给职工分配住房，转而实行货币化分房，即在工资里体现单位对职工购买住房的资助补贴。这样一来，职工从依赖单位转变为自食其力，单位由全包全揽变成发放住房工资。

　　在采访中，祝镇辉一直在强调，住房公积金实际上并不是广大市民认为的传统的变相福利，它实际上只是一个住房工资的概念，完全是个人在住房上使用的专用款项。

　　公积金有何优势

　　住房公积金贷款的优越性主要体现在为可以使用住房公积金贷款的市民，提供低成本的资金融通。相对于银行商业性住房贷款，住房公积金贷款的利率较低。同样的10年10万元的住房公积金贷款和商业性住房贷款，前者年利率4.41%，后者年利率6.12%,前者就要少付10102.74元利息；即使按照央行规定，银行房贷年利率最低可以优惠到5.51%，那也要少付6433.20元利息。按照最长年限可以借贷20年，利率浮动调整为5.51%，使用住房公积金贷款要比使用商业性住房贷款少付利息14529.60元。两者孰优孰劣，一目了然。

　　前几年房贷利率处于低位、且下降态势时，房贷利率因此被很多借款人所忽视。央行2005年3月17日调整住房贷款利率政策，住房公积金贷款利率提高幅度小于商业性住房贷款，拉大了两者的利息差，住房公积金贷款的低度利率优势就更加明显。2005年我市住房公积金归集9349万元，相较2004年增长了40.2%，年归集额在全省各地级市中排名第9位。

　　住房公积金可以养老

　　因为住房公积金贷款是一种政策性的优惠贷款，一般来讲，如果个人有住房公积金，申请住房公积金贷款对个人来讲比较合适。拿公积金贷款和商贷做一个简单比较，住房公积金贷款利率是比较低的，目前和商贷大约是相差一个多百分点的利率差。而且工作单位缴存一部分，这就等于用少量的投入，得到翻倍的回报。如果不买房，个人账户的公积金可长期存储，并定期计息，免缴利息税；离退休时，这笔钱还可以取出来当养老金用。

　　谁将获益

　　记者在一份统计报告上注意到，在2005年申请住房公积金贷款户中抽查的704户市民中，30岁至40岁之间的有261户，40岁至50岁之间189户。中青年购房户占据了半壁江山。而在接受调查的这704户中，高学历者同样占了半边天，其中有大专文化的264户，本科学历210户。

　　而在这些人购买的房屋当中，房屋总价在10万到15万之间的，有317户，占了35%。那么我们可以看到，实际上，从住房公积金中受益的还是社会的主力阶层,主要是中低收入的职工家庭。

　　公积金购买二手房有优惠

　　能否使用公积金购买二手房，也是很多市民关心的问题。祝镇辉首先表示持欢迎态度。因为进城务工人员的增加，再加上有很多尚未结婚的年轻人，他们都需要购买住房。二手房成了他们的首选。

　　祝镇辉告诉记者，借款人申请住房公积金个人购房贷款，其所购房屋的竣工年限在5年以内（含5年）的，参照一手住房的贷款条件，即住房公积金贷款额不超过总房价的60%，最长期限可以到20年。除上述年限条件放宽外，其它贷款条件不变。

　　祝镇辉告诉记者，实际上就是完全按照购买新房的标准，对申请人实行放贷政策。

　　为什么要交公积金

　　国家强制要求单位为职工缴交住房公积金，实际上是以法定强制储蓄的形式为你储存着一笔个人财富，这笔个人财富可能转化为实物形式——即你可以动用住房公积金购买住房；也可能表现为货币形式——即归你所有的、能产生不错收益的住房储蓄存款；还可以成为你的退休收入——如果你从来就没动用过公积金，或者你以前曾动用过但后来又有了积蓄，在你退休的时候，就可以将你的住房公积金本金和利息全部提取出来，作为退休收入自由支配，为你安定、美好的退休生活多一份收入。